연말정산 미리보기

 

연말정산 미리보기 서비스로 2025년 환급 예상금액과 절세 전략을 미리 확인하세요. 홈택스에서 간단히 접속해 공제 항목, 신용카드 공제율, 절세 포인트를 확인할 수 있는 최신 가이드입니다.

 

1. 연말정산 미리보기란?

1-1. 서비스 개요와 제공 시기

연말정산 미리보기는 근로자가 내년 1월에 진행될 연말정산을 미리 시뮬레이션할 수 있도록 국세청이 제공하는 서비스입니다.
2025년 귀속 근로소득자의 경우 2025년 11월부터 국세청 홈택스(hometax.go.kr)를 통해 서비스를 이용할 수 있습니다.

해당 서비스는 근로자가 올해(1~9월) 사용한 신용카드·체크카드·현금영수증·보험료·기부금·주택자금 등의 지출 데이터를 바탕으로, 예상 공제액과 환급금액을 자동 계산해 줍니다.
즉, 실제 연말정산을 하기 전에 절세 포인트를 미리 확인하고 조정할 수 있는 도구입니다.

1-2. 미리보기의 필요성

많은 직장인들이 연말정산을 “13월의 월급”이라 부르지만, 실제로는 환급이 아닌 추가 납부를 하는 경우도 적지 않습니다.
그 이유는 연중 공제 항목 관리가 제대로 이뤄지지 않기 때문입니다.
따라서 홈택스 미리보기 기능을 활용하면 남은 두 달간의 소비나 기부 전략을 조정해 환급금을 극대화할 수 있습니다.

 

 

 

2. 홈택스 연말정산 미리보기 접속 방법

연말정산 미리보기는 국세청의 공식 사이트 홈택스(hometax.go.kr)에서 간편하게 접속할 수 있습니다.

접속 경로

1. 홈택스 로그인 → [장려금·연말정산·전자기부금] 메뉴 클릭
2. ‘편리한 연말정산’ → ‘근로자용 연말정산 미리보기’ 선택
3. ‘모의 계산 서비스’ 클릭 후 본인 인증(공동인증서, 간편인증 등) 진행
4. 자동으로 불러온 올해의 지출 데이터 기반으로 예상 세액을 확인

💡 TIP:
미리보기 서비스는 10월 말~11월 초 개통되며, 매년 업데이트된 공제 항목 기준으로 계산됩니다.

3. 공제 항목별 확인 포인트

 

연말정산 미리보기를 제대로 활용하려면 주요 공제 항목별로 세부 내역을 파악해야 합니다.

항목	주요 공제 내용	절세 포인트
신용·체크카드 사용액	총 사용액의 일정 비율 공제	신용카드보다 체크카드/현금영수증 비중을 늘리면 공제율 ↑
보험료 공제	보장성 보험료 연 100만 원 한도 공제	가족 보험료 납입 시에도 조건 충족 시 합산 가능
의료비 공제	본인 및 부양가족 의료비 공제	병원, 약국, 건강검진 비용 포함
교육비 공제	자녀 교육비, 대학 등록금 등	초·중·고·대학생 자녀 모두 공제 대상
기부금 공제	법정·지정기부금 공제	12월까지 기부 시 공제율 최대 30%까지 확대
주택자금 공제	전세자금대출·주택청약 등	무주택 세대주일 경우 공제 폭 큼

이 항목들은 홈택스 미리보기 내에서 자동으로 불러와지며, 공제 누락이 발생하지 않도록 사전에 확인할 수 있습니다.

4. 환급금 계산 및 예상 절세 효과

홈택스 미리보기 서비스에서는

• 기본급여액
• 기납부 세액
• 예상 세액
• 예상 환급액
  등을 한눈에 비교할 수 있습니다.

예상 환급금 계산 공식

예상 환급금 = (기납부 세액) - (예상 결정세액)

예를 들어, 올해 급여 총액이 4,500만 원이고 신용카드, 기부금, 보험료 등을 통해 300만 원의 공제를 받는다면, 환급금이 약 30~50만 원 정도로 계산될 수 있습니다.
단, 부양가족 수나 세율 구간에 따라 결과는 달라집니다.

5. 연말정산 미리보기 꿀팁 5가지

1. 신용카드 대신 체크카드·현금영수증 활용
   • 신용카드 공제율: 15%
   • 체크카드·현금영수증 공제율: 30%
     ⇒ 연말 3개월 동안 소비 패턴을 조정하면 공제금액을 높일 수 있습니다.
2. 기부금은 12월 안에 이체 완료해야 공제 가능
   기부는 결제일 기준이므로 12월 31일 이전 결제 완료가 중요합니다.
3. 부양가족 공제는 주민등록 기준이 아니라 실제 부양 여부 기준
   부모님이 따로 거주해도 실질 부양 중이면 공제 대상이 될 수 있습니다.
4. 중도 입사자·이직자는 두 회사의 급여 내역 합산 필요
   누락 시 공제 적용이 줄어들 수 있으므로 홈택스 미리보기에서 반드시 확인해야 합니다.
5. 연말정산 자동계산 기능으로 비교 검토
   미리보기 내 ‘자동계산’ 기능을 통해 올해 환급 예상 금액과 작년 실제 환급 금액을 비교할 수 있습니다.

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 연말정산 미리보기와 실제 연말정산 결과가 다른 이유는?
A. 10~11월까지의 사용 내역만 반영되기 때문입니다. 12월 소비 및 추가 지출은 반영되지 않습니다.

Q2. 홈택스 로그인 시 오류가 발생하면?
A. 공동인증서, 간편인증(카카오·네이버·토스 등)을 통한 로그인 가능.
인증서 오류 시 캐시 삭제 후 재시도하세요.

 

 

 

 

Q3. 모바일에서도 이용 가능한가요?
A. 가능합니다. 홈택스 앱(손택스)에서도 ‘편리한 연말정산 → 미리보기’ 메뉴를 통해 동일한 기능 이용 가능.

Q4. 맞벌이 부부의 공제 전략은?
A. 소득이 높은 배우자에게 부양가족 공제를 몰아주는 것이 유리합니다.
특히 신용카드 공제 한도를 고려하면 한쪽으로 몰아주기보다 소득 대비 최적 배분이 중요합니다.

7. 절세 전략 및 마무리 요약

연말정산 미리보기 서비스는 단순한 시뮬레이션이 아니라,
실질적인 절세 계획 수립 도구입니다.
2025년부터는 공제 한도와 항목이 소폭 변경되었으므로,
홈택스에서 제공하는 최신 데이터를 적극적으로 활용해야 합니다.

💡 핵심 정리

• 2025년 연말정산 미리보기는 11월 중순부터 개통
• 홈택스 → 장려금·연말정산 메뉴에서 간편 이용
• 12월 소비 패턴 조정으로 공제율 극대화 가능
• 환급금 예상치를 통해 연말 소비 전략 수립 가능

지금 바로 홈택스에 접속하여 ‘2025년 연말정산 미리보기’ 서비스를 이용해보세요.
올해 환급, 내년 세금 계획까지 한 번에 챙길 수 있습니다.